“大数据时代的金融服务与创新论坛”上大咖们都说了些什么?---陆家嘴金融网

“大数据时代的金融服务与创新论坛”上大咖们都说了些什么?

   陆家嘴金融网   2016-08-18 12:28:55
大数据 金融   

本次论坛围绕“大数据助力金融业创新发展”为焦点议题,共同探讨大数据金融行业的发展面临的现状与挑战、未来发展方向,以及如何最大化利用大数据优势为金融行业做铺垫等。

会议现场

近年来,大数据已经成为重塑金融竞争格局的重要支撑与抓手,尤其是“十三五”规划纲要明确提出实施国家大数据战略,把大数据作为基础性战略资源,加快推动数据资源共享开放和开发应用。

在此背景之下,为全面实施“十三五”规划提出的国家大数据战略,推动金融业转型升级和创新发展,助力上海建成国际金融中心与科技创新中心,“大数据时代的金融服务与创新”论坛8月17日在沪召开,该论坛由上海市经济和信息化委员会、上海市金融服务办公室、上海银监局为指导,新华社中国经济信息社、新华社新闻信息中心、新华网、上海证券报、中国金融信息中心、中国银行上海市分行主办,翼勋金融协办,证大财富特别支持。

本次论坛围绕“大数据助力金融业创新发展”为焦点议题,共同探讨大数据金融行业的发展面临的现状与挑战、未来发展方向,以及如何最大化利用大数据优势为金融行业做铺垫等。

嘉宾签到

出席本次论坛的嘉宾有新华社上海分社社长姜微,上海市经济和信息化委员会副主任邵志清,央行上海总部副巡视员兼金融服务一部主任季家友,上海证券报社有限公司董事长、总编辑张小军,中国金融信息中心总经理、法人代表叶国标,新华社上海分社副社长俞铮,中国银行上海市分行副行长周和华,上海银监局信息科技处处长陈子昊,新华社上海分社新闻信息中心主任潘海平,上海数据交易中心COO申翔宇,光大云付副董事长兼总裁夏令武,上海国际信托有限公司总经理陈兵,易居金融服务集团董事长、钜派投资集团董事长兼CEO倪建达,华侨永亨银行(中国)执行董事兼首席执行官康慧珍,浙商银行上海分行行长顾清良,上海农商银行首席信息官周衡昌,邮储银行上海分行副行长卢盛,韵达速递副总裁符勤,绿地金服CEO杨晓冬,上海互联网大数据工程研究中心主任陆晋军,上海大数据联盟常务副秘书长马慧民,上海交通大学互联网金融研究所所长罗明雄,上海市金融服务办公室金融创新处副处长杜建徽,新华社中国经济信息社征信中心总经理胡俊超,新华社中国经济信息社上海分公司总经理梁智勇,新华社新闻信息中心上海中心负责人刘颖,万达金融集团总裁助理兼万达征信公司总经理嵇磊,益盟股份董事长兼总经理曾山,翼勋金融总经理孙海江,证大财富总裁戴卫新,前海征信副总经理施奕明。上海保险同业公会秘书长赵雷,上海浦东融资担保有限公司董事长、总经理董勤发,中国民生银行上海分行行长助理林敏,中信银行上海分行行长助理祝焰,普兰金融副总经理薛万祥等相关机构的高管和专家。

大数据之父舍恩伯格曾经说过:“大数据开启了一个重大的时代转型。就像望远镜让我们感受宇宙,显微镜让我们能够观测到微生物一样,大数据正在改变我们的生活以及理解世界的方式,成为新发明和新服务的源泉,而更多的改变正蓄势待发”。

上海证券报社有限公司董事长、总编辑张小军

上海证券报社有限公司董事长、总编辑张小军说,大数据已经成为重塑金融竞争格局的重要支撑与抓手,它为金融业的转型带来创新动能,影响甚至变革了金融业的业务模式和服务方式,使得这个行业焕发出新的生命力。另一方面,金融业在享受大数据带来的技术红利的同时,也面临诸多挑战和风险。金融业本身就是风险行业,各种令人眼花缭乱的金融创新使得金融交易变得更加复杂,也加剧了金融风险传递。

张小军说,传统金融业如何利用大数据技术和思维来实现产业转型与变革,推动金融服务的创新发展,是每个企业都应该深入思考的问题;如何借助大数据降低金融风险,推动“大数据+新金融”的可持续发展,使其发挥更大的社会价值,也是政府部门、监管层面所面临的新课题。

据了解,2016年是“十三五”开局之年,也是新华社经营事业转型发展的重要一年。2016年7月底,新华社全面完成国内分社采编、经营“两分开、两加强”的重大体制性改革。7月1日,新闻信息中心上海中心也正式成立,这也标志着新华社在沪各项事业迈入了崭新阶段。

“上海证券报在保持传统信息产品和业务优势的同时,一定能围绕国家战略和上海地方事业发展大局,在垂直管理体系和上海分社的双重领导之下,不断固本求新,进一步扩大新华社新闻产品市场的覆盖面和影响力,为上海“四个中心”建设作出我们的贡献。”张小军说。

上海市经济和信息化委员会副主任邵志清

上海市经济和信息化委员会副主任邵志清说,论坛主要是为了谋划所谓的“势、道、术”。所谓的“势”,永远不要与趋势为敌,一个人,一个企业做一件事情,一定要顺应这个时代的潮流,顺势而为。今天已经进入到信息文明时代,在信息文明时代当中第一个是PC时代,第二个是网络时代,第三个就是大数据时代。

大数据能不能作为一个引擎来发展?邵志清讲了三个方面的观点。第一,世界已经进入了一个新时代。90年代中期加入了互联网大家族,实现了人与人沟通之间的突破,使得“峰火连三月,家书抵万金”不复存在。现在世界各国都在谋划在大数据时代实现国家的发展,因为大数据已经是一个资源,是资产,显然他成为了国家发展战略。大数据能力已经成为了综合国际竞争力和国际影响的不可或缺的方面。

第二、大数据已经成为了我们的生产要素。大数据为计算开辟了新的模式和新的路径。在产业方面,有新的业务,新的商业模式,新的业态,为新经济带来了大量的活力。现在政府掌握的大量大数据资源,如何为社会和市场服务,从而激发市场活力和社会的创造力,还有社会的治理方面,如何进行网格化管理,大数据也带来了很多机遇,比如说可以利用大数据管控城市基础设施、环境保护和食药品的安全以及交通等。

第三,用大数据为创新驱动发展装上强大的引擎应该是围绕几个方面,资源、技术、应用、产业、安全。

邵志清说,上海最近也在编制大数据发展的实施意见,对接国家层面的战略,结合上海实际,大概有几个方面要做:要素供给、应用创新、产业发展。他认为其中要加快构建几个方面:一是融汇共享的资源流通体系。二是创新活跃的行业应用体系。三是要发展自主可控的数据技术服务体系。四是国际一流的大数据基础设施体系。五是可信安全自主的保障体系。

上海数据交易中心COO申翔宇

上海数据交易中心COO申翔宇汇报的主题是《数据互联引领智慧未来》,他说整个交易中心更多关注数据的流通和数据的互联环节。为了做好相互的流通他认为首先是数据风险控制。所以4月1日挂牌到现在,他们一直在做的是联合上海地区大量的研究院校做一些数据风险控制、数据质量控制、数据安全控制和数据价值评估方面的工作。

“在具体流通方面,我们对所有数据做了一个从高风险到低风险的评定。从用户产生的原始数据,到之后产生的或者针对个体或者是针对群体的数据,有几个方面的要求。进入流通,我们自己有一份拥有自主知识产权的六要素标准:数据要有ID,数据要有维度主键,也就是Key,这是对ID进行赋值的角度,对Key的赋值,设定限制条件,数据供应的时间性,设定交易价格。”他们把数据交易中心能够提供给大家的服务分为了五个方面,包括成员、挂牌、撮合、配送和清算服务,申翔宇说会有一个交易平台提供给大家使用。

上海大数据联盟常务副秘书长马慧民

上海大数据联盟常务副秘书长马慧民演讲主题是《大数据推动产业创新》。市场交易成本主要是由信息成本和讨价还价成本构成。他说,企业组织成本主要是指维持企业内部各个部门运转所需要的各类行政成本和协调成本。

当企业内的组织管理成本扩大到等于市场交易费用时,企业达到其最大边界。比如说大数据、移动互联网等新型技术让出租车行业交易费用大幅度降低,传统出租车公司逐渐被中间市场——平台公司影响。比如说滴滴打车、Uber,有了这些平台,交易成本大大降低了。互联网促进和推动这个产业的发展,同时为产业的生产也带来了变革。大数据和相关技术解决了某种信息不对称领域引起的交易成本增加的过程。

通过大数据可以进行精准营销。“我们通过很多数据采集之后,我们会形成一个用户画像,无论是线上数据还是线下的数据,集合在一起之后就知道这个个人或者是企业需要什么样的东西。这里就解决了一个问题,就是线上、线下数据加在一起的个人标签。”马慧民说。

上海交通大学互联网金融研究所所长罗明雄

上海交通大学互联网金融研究所所长罗明雄分享的主题是《从互联网金融投融资看大数据金融》。他说,互联网金融等同于P2P、等同于骗子这是非常不准确的,P2P只是互联网金融当中的一个分支,而骗子只是打着P2P的旗号去做的行骗。他把大数据产业链条分为四个部分包括数据源、数据采集与存储、数据分析与挖掘和大数据应用。

什么人可以做好大数据金融,罗明雄说,一个是可以合法拿到大量的非结构化数据,二是能够对这些非结构化数据进行专业的挖掘、梳理、清洗。他建议大家不要把银行完全想像成传统金融机构,银行业在变,银行会通过很多领域来进行思考,要做风控,会拿到很多的数据,然后把这些数据打通,包括你的信贷风控、精准营销、运行决策优化。他说,银行的电商把信息打通,本质就非常类似于余额宝,余额宝就是利用信息化手段,让老百姓以极低门槛享受一个私人银行般的理财服务。

罗明祥说,传统的供应链金融是以银行或传统金融机构主导,通过绑定核心企业通过给核心企业授信,并给予其上下游企业一定支持,对供应链金融企业的BD能力以及自身资源能力提出很大的挑战。近期以B2B或者是SaaS模式切入供应链金融,从“三流”切入成为供应链金融最容易弯道超车的商业模式。供应链金融的本质是你能够抓到中小的企业为他提供整套供应链金融服务。

万达金融集团总裁助理兼万达征信公司总经理嵇磊

万达金融集团总裁助理兼万达征信公司总经理嵇磊结合他在银行、信贷行业和征信领域的工作体会与大家分享了征信行业的发展机遇。

国外征信行业发展情况来讲,美国的征信体系最为成熟,现已形成从数据采集、数据标准化、数据处理到信用应用等成熟完整的产业链布局,从而形成全球最大的市场规模。嵇磊说,美国征信行业的发展历程、动因及趋势,对我国征信市场及机构发展具有很好的借鉴意义。从发展路径看,美国的征信行业经历了快速发展、法律完善、行业整合及成熟发展四大阶段,最后经过行业洗牌整合,机构数量从最多时的2000家减少至500家,并逐渐出现全国性征信巨头。

研究分析国外市场,是为了更好的研判中国征信市场。至2015年末,央行征信系统已收录8.8亿自然人信息,其中3.8亿有信贷记录;收录企业及其他组织2120万户,其中577万户有信贷记录。伴随着庞大消费市场的逐步成熟、消费信贷的快速增长、互联网及大数据应用的跨越式发展,更多的社会第三方征信机构参与到我国征信体系建设中。

尽管成立背景不同、数据类型各异,但在个人征信业务的具体规划上,各家征信公司均不约而同地突出了“大数据”和“互联网征信”。互联网征信机构收集信息面宽,可以覆盖无法在银行留下信贷记录的庞大群体,从而成为央行征信体系的有益补充。

嵇磊认为,征信业最好的时代已经到来。随着法律法规的进一步完善、消费经济持续增长以及大数据、互联网技术的发展,征信行业正面临前所未有的发展机遇:一是法律法规的完善为征信发展提供支持;二是消费经济增长推动征信业持续发展;三是大数据及互联网促动征信业务全面升级;四是社会发展提高人们对信用价值的认知。

嵇磊说,无论是国内还是国外企业,各类征信机构都在积极创新争抢先发优势,中国的征信市场更有可能形成以政府为主导,市场化机构互补的多层次征信业务格局。拥有独特资源优势及技术实力的征信公司将脱颖而出,并最终形成类似美国三大征信局三分天下的局面。拥有丰富电商消费数据和支付宝3亿用户的芝麻征信,拥有8亿QQ账户、5亿多微信账户的腾讯征信,和拥有海量商业零售数据与丰富线下应用场景的万达征信都有可能抢得先机。

翼勋金融总经理孙海江

翼勋金融总经理孙海江表示,大数据的成长速度非常快,现在整体的大数据,人类90%数据都是在最近三年产生的。每天要使用消费类的软件,比如说滴滴打车这样的工具类软件以及金融软件等等,都会产生大量的数据。这些数据的服务能够产生价值,同时这些数据应用也能够带来价值。但是其实这个当中还有数据为我们带来的困扰。

在整个翼勋金融风险管理系统当中,第一个重要组成部分就是用户的画像系统,用户画像系统的主要目的是整合数据,把现有数据进行组合。第二是构建体系,通过梳理用户画像,增进风控人员对业务和客户的理解,投入到新的应用场景当中,从而形成完整的数据画像体系。“目前的我们的数据画像涵盖了一个自然人的10个维度,包括身份信息、教育信息、职业信息、社交信息、金融信息、交通信息、通讯信息、资产信息、法律信息等等信息。”孙海江说。

圆桌论坛

在圆桌讨论环节,光大云付副董事长兼总裁夏令武、绿地金服CEO杨晓冬、上海互联网大数据工程研究中心主任陆晋军、证大财富总裁戴卫新、前海征信副总经理施奕明围绕四个议题展开,分别是:大数据时代为金融业带来的新机遇;大数据+金融如何服务小微企业;如何管理大数据征信应用中存在的挑战与风险;政府如何监管并服务于大数据金融创新。

光大云付副董事长兼总裁夏令武

光大云付副董事长兼总裁夏令武说,大数据和互联网最近几年的飞速发展给金融业带来很多机遇。这种机遇是两个方面,一个方面是给传统金融机构带来了更大、更强的生存能力。有人说互联网会颠覆传统机构。现在如果说从大数据维度来看,其实不是的。传统金融机构掌控了金融业、经济部门最大的数据。因为金融机构就是经营数据的。所以我想大数据增强了传统金融机构的能力。另一方面,大数据也推动了新的金融服务形式的产生,而光大云付就是这两方面的结合。

绿地金服CEO杨晓冬

作为陆金所创始管理团队之一,绿地金服CEO杨晓冬说,大数据最重要的是要降低企业的成本,从经营角度来说,大数据可以帮助我们提高风控能力。我对大数据未来的远景还是充满信心的,但目前的状况还是不令人满意的。举一个例子,在美国,这是我在90年代做的项目。90年代的时候,你在美国就可以在互联网上开户,我不用1秒钟就可以知道所有的信息。但是在目前,在中国的信息还是岛式的信息,没有一个统一的信息可以证明这个人是可信的,可以线上开户。市场数据成本是否合理,是关系到大数据能否成功的关键。他希望政府可以为不仅是金融企业,要为所有企业提供公共信息。这样才可以帮助金融企业降低成本。

上海互联网大数据工程研究中心主任陆晋军

上海互联网大数据工程研究中心主任陆晋军说,现在整个大数据行业存在一个乱象。一方面拥有数据的,比如说政府、银行、运营商很难开放。另一方面,有很多公司又号称有数据。但这个数据哪里来?可能会涉及到到隐私泄露的问题。围绕金融谈大数据,谈移动互联网,这是真正可以改变金融领域供给侧改革的技术和手段。因为有了移动互联网、各种宝、各种贷,为老百姓提供了更多的选择,当然选择过程当中又带来了很多风险。这是做技术、管理、监管的人要去解决的问题。通过大数据一定程度可以解决客户画像、客户获取、征信等等的问题,要把它做好。

陆晋军说,大数据一定要开放,一定要跨境。如果说你是封闭群体的数据也可以做数据分析,但是只有打开了通路,和不同领域的数据做交换、结合之后才可以产生更多的价值。这也是大数据交易所面临的一个非常重要的课题,而且要注重大数据的安全。

证大财富的CEO戴卫新

证大财富的CEO戴卫新认为精准营销和风险管理两者结合度是非常高的。他们公司在两年前就做了“淘宝达人贷”,面对的客户是专门在淘宝上有消费的人群做信用贷款。在推出这个产品的时候,芝麻信用分还没有出来,通过这两年的数据积累,未来在大数据应用上,可以做一些改善。可以结合芝麻信用分来看我们客户的表现以及真实的芝麻信用分有巨大的关联性,来验证芝麻信用分在这样一个领域的市场,是不是有更好的应用场景。

戴卫新表示,金融最大的要点就是风险控制,大家数据共享可以有效降低在这一块上的损失。他说证大财富一直和上海官方机构、民营征信机构等合作,做数据共享。

平安集团下属的前海征信的施奕明

平安集团下属的前海征信的施奕明从征信和金融的关系谈了他的看法。金融的核心是风险定价,风险控制是非常重要的手段。原来传统的金融方式都是以线下方面为主,比如说贷款必须要面签。但是现在很多都是远程化、线上化的方式,如果说没有像现代征信业的发展,像远程开户、人脸识别这样的技术是不可能实现的。未来大数据在金融行业将会越来越重要。

施奕明介绍征信业面临的挑战是信息孤岛问题、安全合规问题和技术创新问题。

他说,现在征信把信息分为三大类,第一类是公共信用数据,第二类是金融信用数据,第三类是生活信用数据。这三方面的数据分别在各个不同的地方,要把这三类进行整合,需要一个大的战略,数据联盟、数据交易中心的出现为数据整合提供了很好的基础,也会成为征信业未来发展的契机。

大数据时代一个很大的问题就是个人信息披露泛滥。前海征信操作是非常规范的,任何数据的采集和披露都是要遵照合法的途径和规矩来做的,大数据的前提是合法合规。

在大数据征信时代有很多的创新点,但必须要谨慎。传统的金融征信其实已经被验证过无数次了,是可以非常有效的判断一个人的信用风险的。现在大数据发展很快,但是这些信息和标签是不是可以真正的防止风险,这是需要待验证的。因此并不会把所有创新都推向市场,需要经过长期验证之后,才会非常负责地推向市场。

主持人:第一财经广播主持人叶柳

编辑:刘筱 刘天喆 实习编辑: 胡辰杰 图编:孙悦宁 摄影:肖允 责任编辑:刘晓莉


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